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国美在线金融涉嫌自融投地产屡曝贷款失信前科企业

2018-02-10 13:15

  (原标题:国美系金融涉嫌自融投地产 屡曝贷款失信前科企业)

  中国经济网编者按:近日,多家媒体报道国美旗下互金平台国美在线金融涉嫌自融、资金流向自家地产公司、为失信企业贷款等问题。

  国美在线金融类似于理财分销网站,与国美系的平台进行合作,销售其他公司的产品。据零壹财经,其代销的产品“美美赚-国金1号”,该产品合作机构为国美关联公司鹏润金服。

  以国金1号6958为例,该标的担保机构为“鹏润控股有限公司”,借款机构为“西安鹏润置业有限公司”,标的中还还显示“西安鹏润置业有限公司由鹏润控股有限公司出资设立”。

  工商信息显示,西安鹏润置业有限公司、鹏润控股有限公司法人代表均为黄秀虹。这两家公司与国美在线金融都存在着关联关系。以此来看,国美在线金融可能涉嫌关联企业融资和关联企业担保。

  此外,国金1号多款产品借款方均为国美旗下的房地产公司,其中就包括西安鹏润置业有限公司、重庆鹏泽房地产开发有限公司。

  另据网贷天眼,在国美旗下p2p平台美美理财上,多个项目的借款企业有失信被执行记录,或是涉及多起合同纠纷等情况。用投资人的话说,“借款企业的底子不太干净。”

  中国经济网记者试图联系国美金融,但其官网披露的采访电话无人接听。

  资金流向自家地产公司

  据“互金侦探”消息称,有投资人爆料,国美系的“国美在线金融”竟然涉嫌关联融资,资金流向了旗下的地产公司。

  先来看看国美在线电子商务有限公司的股权结构:

  北京汇达智丰咨询有限公司公司的法人代表是黄秀虹,再往上的股权结构图如下:

  上述公司中,国美控股集团有限公司、北京鹏润投资有限公司、北京英格润美咨询有限公司法人代表皆为黄秀虹,也就是现任鹏润控股集团董事长,原国美控股集团总裁。

  国美在线金融类似于理财分销网站,与国美系的平台进行合作,销售其他公司的产品。比如:投金宝-华人1号半年投5301,网站显示合作伙伴为:深圳前海华人互联网金融服务集团有限公司,公司运营着华人金融的网站。

  而美美赚-国金1号6822这款产品,网站显示合作伙伴为:北京鹏润金服在线信息技术有限公司,公司还运营着美美理财的网站。

  北京鹏润金服在线信息技术有限公司股权结构

  上图中,每一家公司的法人都是黄秀虹。

  而由北京鹏润金服在线信息技术有限公司推荐的这些借款需求,借款方为“重庆鹏泽房地产开发有限公司”,这家公司实际上是鹏润控股有限公司旗下的一家公司。

  这种情况不只一例,美美赚-国金1号6826的项目中,借款方为“西安鹏润置业有限公司”,该公司又是一家国美旗下的公司。

  变相自融?

  据零壹财经,国美在线金融为国美旗下四家互金平台之一,其并没有自己的独立官网,而是作为国美在线下属金融频道的形式存在,平台业务主要以分销国美系其他平台债权和其他一些票据理财、基金等为主。目前为止,国美在线金融还并没有上线任何的资金存管系统。

  本次被曝出问题的产品主要是其代销的产品“美美赚-国金1号”,该产品合作机构为国美关联公司鹏润金服。按照其官网所显示的信息来看,目前还有一些问题需要解决——关联企业担保、关联企业融资。

  以国金1号6958为例,该标的担保机构为“鹏润控股有限公司”,借款机构为“西安鹏润置业有限公司”,标的中还还显示“西安鹏润置业有限公司由鹏润控股有限公司出资设立”。

  工商信息显示,西安鹏润置业有限公司、鹏润控股有限公司法人代表均为黄秀虹(原国美集团总裁黄光裕之妹。这两家公司与国美在线金融都存在着关联关系。以此来看,国美在线金融可能涉嫌关联企业融资和关联企业担保。

  根据去年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下文简称暂行办法)规定,网贷平台不得为自身或变相为自身融资。类似上文中说的这种关联企业融资的这种行为并没有相关规定。

  中国政法大学教授李爱君认为,“为自身或变相为自身融资”一定要注意“变相”二字,这是体现“实质”行为,不能通过结构设计进行变相自身融资。这对目前一些机构影响较大,实践中部分平台通过一些结构设计实质上主要是为自身或关联公司进行融资的行为是被禁止的。

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